Leider gibt es keine Zauberformel für den Aufbau von Wohlstand und Reichtum. Eine einfache Faustregel besagt: Gib weniger aus, als Du einnimmst und spare so viel Geld wie nur möglich.

Aber in einer Welt, die von Schulden für Studienkredite, steigenden Lebenshaltungskosten, hoher Inflation und plötzlichen finanziellen Notlagen geprägt ist, klingt die Umsetzung dieses Plans fast wie ein Märchen.

Wenn es Dein Ziel ist, reich zu werden, solltest Du Dir die folgenden acht Tipps durchlesen. Hier erfährst Du, wie Du Hindernisse umgehen und Deinen Fokus beibehalten kannst.

1. Setze Dir Ziele

Um reich zu werden, musst Du zunächst genau definieren, was reich für Dich bedeutet. Geht es in Richtung des Amazon-Gründers Jeff Bezos oder träumst Du davon, später eine Million Euro auf dem Rentenkonto zu haben?

Jeder definiert Reichtum auf seine Weise, daher ist es wichtig, dass Du Dir finanzielle Ziele setzt und einen Plan entwirfst, der Deinen Vorstellungen entspricht. Diese Fragen solltest Du Dir bei der Zielsetzung stellen:

• Wann will ich in Rente gehen?
• Von welcher großen Anschaffung träume ich (zum Beispiel ein Haus, eine Kunstsammlung, ein Keller voller guter Weine)?
• Möchte ich eine Familie gründen?
• Muss ich für die Ausbildung meines Kindes sparen?
• Wie soll mein Ruhestand aussehen (zum Beispiel Reisen, Ferienhäuser)?
• Möchte ich meinen Nachkommen etwas vererben?

Die Beantwortung dieser Fragen kann Dir helfen, einzuschätzen, in welchem finanziellen Rahmen Du Dich bewegen kannst – und wie realistisch Deine Ziele sind. Dazu solltest Du auch immer Deine jetzigen und zukünftigen Einnahmen abschätzen und Dir einen Budgetplan zurechtlegen.

2. Reduziere Deine Schulden

Schulden, auf die Du hohe Zinsen zahlen musst, können der Idee im Weg stehen, reich zu werden. Einen Teil Deines Budgets solltest Du dafür einplanen, Schulden wie einen Immobilienkredit abzubezahlen. 

Mit der „Schuldenlawinen-Methode“ kannst Du Zinskosten rasch senken. Dabei zahlst Du den Kredit mit den höchsten Zinsen am schnellsten ab, bzw. steckst dort die höchste Tilgung hinein. Bei günstigeren Krediten kannst Du auch erstmal nur die Mindesttilgung leisten.

Sobald die Schulden mit dem höchsten Zinssatz getilgt sind, geht es mit den nächsthöheren Schulden und deren Zinssatz weiter.

3. Bau Dir einen Puffer auf

Ein Notfallfonds ist von entscheidender Bedeutung. Bei einem Notfallfonds handelt es sich auch nicht um ein Bitcoin-Versteck oder Microsoft-Aktien, sondern um Geld, dessen Wert stabil bleibt und auf das Du jederzeit zugreifen kannst. Wir sprechen oft vom Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto, der dreimal Dein monatliches Nettoeinkommen ausmachen sollte. 

Hast Du zusätzlich einen Ratenkredit abzubezahlen, lege besser etwas mehr Geld als Polster zurück.

4. Beginne jetzt zu investieren

Je länger Du mit dem Investieren wartest, desto länger wird es dauern, bis Du Gewinne erzielst. Es reicht nicht aus, Geld einfach auf dem Sparkonto liegen zu haben. Um reich zu werden, musst Du Dein Geld geschickt einsetzen und in (Aktien)-Märkte investieren, z.B. mit günstigen ETFs.

Sinnvoll ist es auch, Dein Portfolio mit etwas Gold zu diversifizieren. Das Edelmetall wirft zwar normalerweise weniger Rendite ab als Aktien, sichert Dein Geld allerdings im Krisenfall vor allzu großen Wertverlusten.

Mehr zum Thema Gold erfährst Du in unserem Artikel „Gold als Geldanlage: Das solltest Du wissen“.

Aller Anfang ist schwer. Lass Dich vom Lernprozess aber nicht einschüchtern. Fange klein an, informiere Dich gut und denk daran, dass es am wichtigsten ist, regelmäßig einzuzahlen. Zum Beispiel mit einem ETF-Sparplan.

5. Diversifiziere Dein Portfolio

Wenn Anleger etwas aus dem Krypto-Crash von 2022 gelernt haben, dann hoffentlich, dass man nicht alles auf eine Karte setzen sollte. Denn die Diversifikation ist das Grundkonzept des Investierens.

Wenn Du mit dem Investieren beginnst, musst Du Dir vor Augen halten, dass der Aufbau eines breit gestreuten Portfolios fürs Reichwerden unerlässlich ist. Eine hohe Diversifikation schützt Dein Vermögen vor großen Verlusten, die dann auftreten können, wenn Du nur einen einzigen Vermögenswert besitzt – ganz gleich, ob es sich dabei um Kryptowährungen oder Aktien handelt.

Zur Veranschaulichung: Wenn Du zum Beispiel nur in eine Aktie investierst und das zugehörige Unternehmen geht bankrott, ist auch Dein gesamtes Geld in der Regel futsch. Anders sieht es aus, wenn Du in mehrere Aktien investiert hast. Gut laufende Aktien können dann schlecht laufende Aktien ausgleichen.

Beachte: Es gibt risikoarme und risikoreiche Anlagen. Du selbst musst entscheiden, wofür Du eher der Typ bist. Bei risikoreichen Anlagen ist die Gewinnspanne meist größer, das Verlustrisiko allerdings auch.

6. Steigere Dein Einkommen

Schneller Geld verdienen – das ist meist leichter gesagt als getan. Wenn Du allerdings die Möglichkeit hast (zum Beispiel durch einen Jobwechsel), mehr Geld zu verdienen, solltest Du die Gelegenheit beim Schopf packen. 

Um beruflich weiterzukommen, kannst Du folgende Tipps beachten:

• Dokumentiere Deine Leistungen und argumentiere geschickt in der Gehaltsverhandlung, weshalb Du mehr Geld verdienst hast (zum Beispiel, wenn Du neue Aufgaben oder mehr Verantwortung übernommen hast).
• Such Dir Mentoren, die Dir dabei helfen, Deine Fähigkeiten auszubauen, um für besser bezahlte Positionen gewappnet zu sein.
• Bilde Deine Fähigkeiten weiter aus, etwa über Kurse oder eine zusätzliche Ausbildung.

Hast Du neben deiner hauptberuflichen Tätigkeit noch Zeit und Muße, kannst Du auch einen Nebenjob ergreifen oder ein eigenes Unternehmen gründen. Ein Nebenerwerb muss auch nicht ewig dauern, sondern kann allein das Ziel verfolgen, beispielsweise Schulden schneller abzubauen.

7. Sei sparsam

Es gibt einige Menschen, die wirklich jeden Cent zur Seite legen und investieren. Ihr Ziel ist meist Unabhängigkeit und Frühpensionierung. Anhänger dieser Bewegung versuchen, alle Ausgaben bis aufs Minimum zu reduzieren. Ihr Leben ist vor allem von Verzicht und in manchen Fällen wenig Komfort geprägt.

Verzichtet wird oft

• auf ein Auto
• auf ein Haus
• auf eine (große) Wohnung in der Innenstadt
• auf unnötige Ausgaben
• auf Restaurantbesuche

Stattdessen nutzen die Personen

• das Fahrrad
• Minimalismus als Lebensprinzip
• Second-Hand-Geschäfte
• Food-Sharing-Optionen

8. Gib Acht auf Betrüger

Es gibt einen guten Grund, warum dem Begriff „schnell reich werden“ normalerweise das Wort systematischer Betrug (Englisch: scheme) folgt. Das liegt daran, dass es nur wenige Möglichkeiten gibt, wirklich schnell reich zu werden. Jeder, der Dir etwas anderes sagt, versucht wahrscheinlich, Dich übers Ohr zu hauen.

Reich ohne Erbschaft wirst Du vor allem durch gute Ideen, clevere Anlagen und viel Glück. Außerdem brauchst Du Disziplin und Durchhaltevermögen. Denn alles dauert seine Zeit.

Wenn Dir also jemand zuflüstert, dass er eine „sichere Sache“ hat und Du „nicht verlieren kannst“, dann nimm Reißaus. Sei Dir im Klaren darüber, dass fast nichts, was mit Geld zu tun hat, wirklich sicher ist, und Reichtum nicht „mal schnell nebenbei“ errungen wird.

Alle guten Tipps helfen nicht …

… wenn man echt knapp bei Kasse ist. Wer von Monat zu Monat leben muss, weil das Geld nicht reicht, und keine Aussicht auf Besserung hat, dem bringen die besten Investitionstipps nichts. 

In diesem Fall solltest Du Dir Hilfe holen. Du kannst Dich zum Beispiel an eine Schuldnerberatung wenden. Diese sind in Deutschland oft kostenlos und es gibt sie auch in kleineren Städten.

Die Experten vor Ort helfen Dir, Deine aktuelle Situation zu bewerten und zeigen Lösungen auf. Sie sprechen mit Deinem Arbeitgeber oder Vermieter, helfen Dir beim Austausch mit dem Jobcenter.